Krótka odpowiedź
Credit freeze jest bezpłatny i nie obniża credit score. Aby skutecznie zamrozić trzy główne raporty kredytowe, trzeba osobno złożyć wniosek w Equifax, Experian i TransUnion. Freeze pozostaje aktywny, dopóki go nie zdejmiesz albo tymczasowo nie odblokujesz.
Co warto zapamiętać
- Freeze można założyć i zdjąć bez opłat.
- Nie wpływa na credit score.
- Trzeba skontaktować się osobno z każdym z trzech nationwide credit bureaus.
- Nie musisz być ofiarą identity theft, aby zamrozić raport.
- Przed wnioskiem o nowy kredyt możesz zrobić temporary lift.
- Freeze nie chroni przed oszustwami na już istniejących kontach.
Co dokładnie robi credit freeze?
Security freeze ogranicza potencjalnym nowym kredytodawcom dostęp do Twojego credit file. Ponieważ bank lub lender zwykle sprawdza raport przed otwarciem nowego konta, freeze może utrudnić złodziejowi tożsamości uzyskanie nowej karty lub pożyczki na Twoje nazwisko.
Freeze nie usuwa informacji z raportu, nie zamyka istniejących kont i nie przeszkadza Ci w sprawdzaniu własnego credit report.
Jak zamrozić credit report?
Federalne zasady pozwalają zrobić to bezpłatnie. Wejdź bezpośrednio na oficjalne strony każdego z trzech biur i wykonaj ich procedurę security freeze:
Nie wystarczy zamrozić raportu tylko w jednym biurze. CFPB wyjaśnia, że przy credit freeze jedno bureau nie powiadamia automatycznie pozostałych.
Ile trwa założenie freeze?
Według CFPB, jeśli prosisz o freeze telefonicznie lub bezpieczną metodą elektroniczną, nationwide credit reporting company musi założyć go w ciągu jednego dnia roboczego. Przy wniosku pocztowym termin wynosi do trzech dni roboczych od otrzymania żądania.
Jak odmrozić credit przed wnioskiem o kartę lub loan?
Możesz usunąć freeze całkowicie albo zrobić temporary lift na określony czas. Przy żądaniu online lub telefonicznie bureau ma obowiązek zdjąć freeze nie później niż w ciągu jednej godziny; przy wniosku pocztowym — do trzech dni roboczych.
Jeśli lender powie Ci, z którego bureau korzysta, FTC wskazuje, że możesz tymczasowo odblokować tylko ten konkretny raport, a po zakończeniu credit check ponownie go zamrozić.
Czy credit freeze obniża credit score?
Nie. CFPB i FTC jednoznacznie podają, że security freeze nie wpływa na credit score. Możesz też nadal sprawdzać własne raporty podczas aktywnego freeze.
Credit freeze a fraud alert — jaka jest różnica?
| Credit freeze | Fraud alert |
|---|---|
| Ogranicza dostęp nowych creditors do raportu. | Każe potencjalnym creditors podjąć kroki w celu weryfikacji Twojej tożsamości. |
| Zakładasz osobno w każdym z 3 bureaus. | Przy initial fraud alert wystarczy skontaktować się z jednym bureau, które powiadamia pozostałe. |
| Trwa, dopóki go nie zdejmiesz. | Initial fraud alert trwa do roku, chyba że usuniesz go wcześniej. |
| Bezpłatny. | Bezpłatny. |
Czy freeze chroni istniejące karty i konta?
Nie w pełni. Freeze jest przede wszystkim ochroną przed nowym kredytem. FTC ostrzega, że złodziej nadal może próbować dokonywać nieautoryzowanych transakcji na już istniejących kontach. Nadal trzeba monitorować wyciągi bankowe i kartowe.
Kiedy szczególnie warto rozważyć freeze?
Freeze jest dostępny dla każdego, nawet jeśli nie doszło do kradzieży danych. Jest szczególnie istotny po data breach, utracie dokumentów, podejrzeniu ujawnienia Social Security number albo identity theft.
Jeśli Twoja tożsamość została już skradziona, zgłoś zdarzenie przez oficjalny IdentityTheft.gov. Serwis FTC tworzy indywidualny recovery plan.
Freeze dla dziecka
Federalne przepisy przewidują także security freeze dla „protected consumers”, w tym dzieci poniżej 16 lat. Jeśli bureau nie ma jeszcze pliku dziecka, może utworzyć specjalny record wyłącznie w celu jego zamrożenia. Procedury i wymagane dokumenty sprawdź bezpośrednio w każdym bureau.
Uważaj na płatne „credit lock”
CFPB odróżnia bezpłatny, chroniony prawem security freeze od komercyjnych usług typu credit lock, które mogą być częścią płatnego pakietu. Nie musisz kupować abonamentu, aby skorzystać z federalnego prawa do credit freeze.
Powiązane przewodniki
Oficjalne źródła
CFPB — What is a credit freeze or security freeze?
FTC — Credit Freezes and Fraud Alerts