Zgubiona lub skradziona karta kredytowa — co zrobić?

Krok 1: zablokuj i zgłoś kartę

FTC zaleca natychmiast skontaktować się z bankiem lub credit card issuer przez aplikację albo oficjalny numer. Jeśli dostępna jest funkcja lock/freeze card, użyj jej od razu. Jeśli karta rzeczywiście zginęła lub została skradziona, issuer może ją anulować i wydać replacement card z nowym numerem.

Krok 2: sprawdź ostatnie transakcje

Przejrzyj bieżące activity oraz ostatnie statements. Zwróć uwagę także na małe, nieznane charges — CFPB ostrzega, że przestępcy czasem zaczynają od niewielkiej transakcji, zanim spróbują większych obciążeń.

Ile możesz odpowiadać za fraud?

Jeżeli zgłosisz utratę credit card zanim zostanie użyta bez zgody, CFPB potwierdza, że nie możesz zostać obciążony odpowiedzialnością za późniejsze unauthorized charges. Jeśli ktoś użył fizycznej karty wcześniej, maksymalna federalna liability wynosi $50. Card agreement może dawać korzystniejsze warunki, w tym zero liability.

A jeśli karta jest w portfelu, ale skradziono numer?

To inna sytuacja. CFPB wskazuje, że jeśli fizyczna credit card nie została zgubiona ani skradziona, lecz ktoś przejął i wykorzystał account number, generalnie nie odpowiadasz za unauthorized use. Nadal zgłoś problem natychmiast, ponieważ issuer może potrzebować zmienić numer konta lub karty.

Czy card lock wystarczy?

Lock jest przydatny, gdy nie wiesz, czy karta została tylko zapodziana. Nie traktuj go jednak jako zamiennika formalnego zgłoszenia kradzieży. Jeśli masz powód sądzić, że karta została skradziona lub dane są przejęte, skontaktuj się z issuer i wykonaj jego instrukcje dotyczące replacement.

Czy warto zgłoszenie potwierdzić pisemnie?

FTC zaleca po telefonicznym lub elektronicznym zgłoszeniu utraty wysłać follow-up in writing. Podaj account number, datę i godzinę zauważenia braku karty oraz moment pierwszego zgłoszenia. Zachowaj kopię wiadomości lub listu i notatki z rozmów.

Co z recurring payments?

Po wydaniu replacement card sprawdź subscriptions i autopay. Część merchantów może wymagać ręcznego podania nowego numeru. Nie zakładaj, że wszystkie recurring payments automatycznie przestaną działać albo automatycznie przeniosą się na nową kartę — zależy to od issuer, network i merchant.

Jeśli pojawił się unauthorized charge

Zgłoś go issuer od razu. Unauthorized transaction może również stanowić billing error. Dla formalnej procedury billing-error ważny jest 60-dniowy termin liczony od pierwszego statement zawierającego błąd, dlatego nie odkładaj dispute.

Zobacz: Nieautoryzowana transakcja kartą — co zrobić? oraz Chargeback — jak zakwestionować obciążenie?.

Credit card i debit card to nie to samo

FTC i CFPB wyraźnie rozróżniają ochronę credit i debit cards. Przy utracie debit card odpowiedzialność może wzrosnąć w zależności od tego, jak szybko zgłosisz stratę — federalne Regulation E przewiduje m.in. próg dwóch business days i późniejsze limity. Ten przewodnik dotyczy credit card.

Czy trzeba zamrozić credit reports?

Sama zgubiona karta nie oznacza automatycznie identity theft. Jeśli jednak zginął cały portfel z dokumentami, SSN lub innymi danymi albo widzisz nowe konta, których nie otwierałeś, rozważ szersze kroki ochronne, w tym credit freeze i plan na IdentityTheft.gov.

Zobacz: Credit freeze — jak zamrozić credit report oraz Identity theft — co zrobić krok po kroku.

Co zapisać po rozmowie z issuer?

1. Datę i godzinę zgłoszenia.
2. Confirmation lub case number.
3. Ostatnie cztery cyfry starej karty.
4. Listę unauthorized charges, jeśli wystąpiły.
5. Informację, kiedy i jak otrzymasz replacement card.
6. Wszelkie instrukcje dotyczące dispute i pisemnego follow-up.

Powiązane przewodniki