Deductible, copay, coinsurance i out-of-pocket maximum

Premium — miesięczna składka

Premium to kwota płacona za utrzymanie ubezpieczenia. Płacisz ją niezależnie od tego, czy korzystasz z lekarza. Premium nie jest tym samym co deductible i zasadniczo nie wlicza się do out-of-pocket maximum.

Deductible

Deductible to kwota wydana na określone covered services przed rozpoczęciem płacenia przez plan. Nie oznacza to, że każda usługa przed deductible zawsze kosztuje Cię 100% — niektóre świadczenia mogą być objęte wcześniej.

Copay — konkretna kwota

Copayment to ustalona kwota za objętą usługę, np. $30 za wizytę. Kwoty i moment ich naliczania zależą od konkretnego planu.

Coinsurance — procent kosztu

Coinsurance to procent kosztu objętej usługi, który płacisz, często po osiągnięciu deductible. Przy allowed amount $100 i coinsurance 20% Twój udział wynosi $20 zgodnie z warunkami planu.

Out-of-pocket maximum

To limit kwoty płaconej w plan year za objęte świadczenia podlegające temu mechanizmowi. Po osiągnięciu limitu plan płaci 100% kosztów covered benefits uwzględnianych w limicie przez resztę roku planowego.

Czego limit nie obejmuje?

Out-of-pocket limit nie obejmuje miesięcznych premiums. Może też nie obejmować usług nieobjętych planem, określonej opieki out-of-network ani kosztów ponad allowed amount.

Jak porównywać plany?

Nie patrz tylko na monthly premium. Porównaj także deductible, copays, coinsurance, out-of-pocket maximum i network. Plan z niższą składką może oznaczać większy udział pacjenta w kosztach opieki.

Praktyczna checklista

1. Sprawdź monthly premium.
2. Znajdź medical i prescription deductible.
3. Sprawdź copays dla lekarza, specialist i leków.
4. Sprawdź coinsurance dla droższych usług.
5. Porównaj out-of-pocket maximum.
6. Sprawdź network.
7. Przeczytaj Summary of Benefits and Coverage.

Powiązane przewodniki