Krótka odpowiedź
Jeśli jesteś winien więcej niż samochód jest wart, masz negative equity. Dealer może zaproponować włączenie tej różnicy do nowego finansowania, ale wtedy zaczynasz nowy auto loan z dodatkowym starym długiem.
Przed wizytą u dealera
- Poproś lender o aktualny payoff amount.
- Zdobądź kilka niezależnych trade-in offers.
- Oddziel negocjację ceny nowego auta od trade-in.
- Sprawdź dokładnie amount financed w nowym kontrakcie.
- Nie oceniaj transakcji wyłącznie po monthly payment.
Equity w samochodzie
Jeżeli trade-in value jest wyższa niż payoff starego loan, różnica jest dodatnim equity. Może zostać wykorzystana w transakcji podobnie do części down payment, zależnie od umowy.
Co to jest negative equity?
Jeżeli payoff wynosi przykładowo $24,000, a dealer daje $19,000 za auto, różnica $5,000 to negative equity. Ta kwota musi zostać rozliczona — przez Ciebie, dealera w ramach struktury transakcji albo poprzez włączenie jej do nowego financing.
„Dealer spłaci Twój stary kredyt”
Takie hasło reklamowe nie musi oznaczać, że dealer bierze stary dług na siebie bez wpływu na cenę. FTC ostrzega, że negative equity może zostać włączone do nowego loan. Czytaj contract i sprawdź, gdzie dokładnie znalazła się pozostała kwota.
Dlaczego rolowanie długu jest kosztowne?
Jeśli negative equity zostaje dodane do nowego loan, finansujesz nie tylko nowe auto, ale także część starego. Może to zwiększyć amount financed, odsetki i ryzyko ponownego bycia upside-down przez dłuższy czas.
Payoff amount a saldo widoczne w aplikacji
Payoff quote może różnić się od zwykłego current balance, ponieważ uwzględnia warunki potrzebne do całkowitego zamknięcia loan w określonym dniu. Poproś lender o formalny payoff quote z datą ważności.
Negocjuj trzy rzeczy osobno
- Out-the-door price kupowanego samochodu.
- Trade-in value starego samochodu.
- Financing: APR, term i amount financed.
Rozdzielenie tych liczb utrudnia ukrycie słabej oferty trade-in za atrakcyjną miesięczną ratą.
Sprawdź finalny contract
Przed podpisaniem porównaj uzgodnione liczby z retail installment contract. Zwróć uwagę na cash price, down payment/trade-in, amount financed, finance charge, APR, payment schedule oraz dodatkowe produkty.
Co po oddaniu auta?
Nie zakładaj, że stary loan został zamknięty natychmiast. Monitoruj konto starego lendera do czasu zaksięgowania payoff. Jeśli zbliża się termin płatności, skontaktuj się z lenderem zamiast samodzielnie zakładać, że dealer już wszystko rozliczył.
Niższa rata nie oznacza lepszej transakcji
Dealer może wydłużyć term albo przenieść negative equity do nowego loan. Porównuj całkowite liczby, nie tylko miesięczną płatność.
Powiązane przewodniki
Oficjalne źródła
Federal Trade Commission — Financing or Leasing a Car