Krótka odpowiedź
UM oznacza uninsured motorist, a UIM — underinsured motorist. Coverage może pomagać przy kwalifikujących się obrażeniach i, w niektórych stanach/polisach, szkodach majątkowych. Nie zakładaj jednak, że każdy policy obejmuje te same szkody lub hit-and-run.
Sprawdź na declarations page
- czy masz UM i UIM,
- bodily injury limits,
- czy masz uninsured motorist property damage,
- deductible, jeśli dotyczy,
- zasady hit-and-run,
- czy limity są split czy combined,
- stanowe zasady stacking.
Uninsured motorist (UM)
UM jest przeznaczone dla określonych szkód, gdy at-fault driver nie ma wymaganej liability coverage. Najczęściej spotkasz UM bodily injury. Property-damage protection może być osobnym coverage i nie jest identyczna w każdym stanie.
Underinsured motorist (UIM)
UIM może mieć zastosowanie, gdy sprawca ma insurance, ale jego liability limit jest zbyt niski w stosunku do kwalifikującej się szkody. Sposób obliczenia dostępnej kwoty zależy od state law i policy language.
Przykład
Jeżeli kwalifikujące się obrażenia mają wartość przekraczającą dostępny bodily-injury liability limit sprawcy, UIM może potencjalnie wejść do gry do własnych limitów i zgodnie z zasadami polisy. Nie oznacza to automatycznie wypłaty całego limitu UIM.
Hit-and-run
Wypadek z kierowcą, który uciekł, może być traktowany jako uninsured-motorist claim w niektórych jurysdykcjach, ale wymagania różnią się. Mogą istnieć obowiązki szybkiego zgłoszenia policji/insurerowi lub inne warunki. Zgłoś zdarzenie szybko i sprawdź polisę.
UM property damage a collision
UMPD i collision mogą dotyczyć uszkodzenia własnego auta, ale działają inaczej. Collision generalnie chroni pojazd przy covered collision niezależnie od tego, czy drugi kierowca ma insurance, z applicable deductible. UMPD zależy od dostępności i warunków w danym stanie.
Czy UM/UIM jest obowiązkowe?
Nie ma jednej odpowiedzi dla całych USA. Niektóre stany wymagają oferowania lub posiadania określonego UM/UIM, inne pozwalają na rejection zgodnie z określoną procedurą. Sprawdź state insurance department i swoją declarations page.
Limity
Limity mogą być zapisane np. jako per-person/per-accident albo combined single limit. Upewnij się, że rozumiesz, czy liczby odnoszą się do jednej osoby, całego zdarzenia czy obu kategorii.
Stacking
Stacking oznacza możliwość łączenia określonych UM/UIM limits z więcej niż jednego vehicle/policy. To obszar silnie zależny od prawa stanowego i wording polisy; w części sytuacji stacking jest ograniczony lub wymaga konkretnego wyboru.
Co zrobić po wypadku z uninsured driver?
- Zadbaj o bezpieczeństwo i pomoc medyczną.
- Zgłoś wypadek policji, gdy jest to wymagane lub potrzebne.
- Zbierz dane kierowcy, pojazdu, świadków i zdjęcia.
- Zgłoś claim swojemu insurerowi szybko.
- Zapytaj konkretnie o UM/UIM, collision i MedPay/PIP.
- Zachowuj rachunki, records i korespondencję.
„Full coverage” nie gwarantuje UM/UIM
Full coverage nie jest jednolitą nazwą prawnie zdefiniowanego pakietu. Sprawdź konkretne coverages i limity na declarations page zamiast polegać na potocznej nazwie.