Krótka odpowiedź
Collision zwykle dotyczy szkody w Twoim aucie po zderzeniu z innym pojazdem lub obiektem albo rollover. Comprehensive zwykle obejmuje określone non-collision losses, np. theft, vandalism, hail, fire czy kontakt ze zwierzęciem. Szczegóły zawsze wynikają z polisy.
Typowe przykłady
- uderzenie w drugi samochód → collision,
- uderzenie w słup/barierę → collision,
- rollover → collision,
- kradzież auta → comprehensive,
- grad lub spadająca gałąź → comprehensive,
- vandalism → comprehensive,
- uderzenie w jelenia/zwierzę → często comprehensive — sprawdź policy.
Collision
Collision może zapłacić za covered damage do własnego pojazdu niezależnie od tego, czy zderzenie nastąpiło z innym autem czy obiektem, subject to policy terms i deductible. Nie jest tym samym co liability coverage za szkody wyrządzone innym.
Comprehensive
Comprehensive bywa nazywane „other than collision”. Może obejmować określone szkody wynikające m.in. z theft, weather, fire, vandalism, falling objects i niektórych zdarzeń ze zwierzętami. Lista i exclusions zależą od policy.
Co z szybą?
Glass damage często jest rozpatrywane w ramach comprehensive, ale deductible i specjalne glass provisions różnią się między polisami oraz stanami. Niektóre polisy oferują osobny glass option.
Deductible
Collision i comprehensive zwykle mają deductible. Mogą to być różne kwoty. Wyższy deductible może obniżyć premium, ale zwiększa część covered loss, którą ponosisz przed zastosowaniem świadczenia według warunków polisy.
Ile insurer może zapłacić?
Przy poważnej szkodzie obowiązują zasady valuation i policy limits. Jeśli pojazd zostanie uznany za total loss, settlement często opiera się na actual cash value zgodnie z polisą i prawem stanowym, pomniejszonej o applicable deductible.
Financed lub leased car
State law zwykle koncentruje się na liability/financial responsibility, ale lender lub lessor może wymagać collision i comprehensive, ponieważ ma financial interest w pojeździe. Sprawdź loan/lease agreement oraz wymagany deductible.
Spłacony samochód
Po spłacie loan nie oznacza automatycznie, że powinieneś usunąć oba coverages. Porównaj wartość pojazdu, premium, deductible, własną zdolność pokrycia straty oraz ryzyko kradzieży/weather. Nie istnieje jedna uniwersalna granica wieku auta.
Czego nie pokrywają?
Neither coverage nie zastępuje maintenance ani mechanical breakdown protection. Zużyte hamulce, awaria silnika z normalnego wear-and-tear czy rutynowy serwis zwykle nie stają się covered tylko dlatego, że masz collision/comprehensive.
Collision z cudzym autem
Jeśli inny kierowca ponosi odpowiedzialność, możesz mieć możliwość dochodzenia szkody z jego property-damage liability. Użycie własnego collision może być alternatywną ścieżką zależnie od sytuacji, po czym insurer może dochodzić subrogation. Deductible recovery nie zawsze jest natychmiastowe ani gwarantowane.
Czy to jest „full coverage”?
Liability + collision + comprehensive są często potocznie nazywane full coverage, ale termin nie jest standardową nazwą jednej kompletnej polisy. Nadal mogą brakować UM/UIM, rental reimbursement, roadside, GAP lub innych coverages.
Jak porównywać quotes?
- Ustaw takie same liability limits.
- Porównaj collision deductible.
- Porównaj comprehensive deductible.
- Sprawdź glass provisions.
- Sprawdź valuation/settlement terms i endorsements.
- Porównaj dodatkowe coverages osobno.
Nazwa zdarzenia nie zawsze wystarczy
To, czy szkoda jest collision czy comprehensive, zależy od okoliczności i policy language. Przy nietypowym zdarzeniu poproś insurer o wskazanie konkretnego coverage i deductible.