Medicare enrollment periods — kiedy zapisać się do Medicare?

Initial Enrollment Period — IEP

Jeśli kwalifikujesz się do Medicare w wieku 65 lat, standardowy IEP obejmuje 7 miesięcy. Timing enrollment wpływa na start coverage. Medicare.gov publikuje dokładne effective-date rules, dlatego nie odkładaj decyzji do ostatnich dni okresu.

Czy każdy musi sam się zapisać?

Nie. Niektóre osoby otrzymujące już określone Social Security lub Railroad Retirement Board benefits mogą zostać automatycznie enrolled w Medicare Part A i Part B. Inni muszą aktywnie złożyć enrollment. Sprawdź swoją sytuację w Social Security lub Medicare.

General Enrollment Period

Jeśli nie zapisałeś się do Part A lub Part B, gdy byłeś pierwszy raz eligible, i nie kwalifikujesz się do odpowiedniego Special Enrollment Period, możesz mieć możliwość enrollment podczas General Enrollment Period od 1 stycznia do 31 marca. Late enrollment penalties mogą mieć zastosowanie zależnie od części Medicare i historii coverage.

Special Enrollment Period przy employer coverage

Osoba, która opóźnia Part B dlatego, że ma current employment-based group health plan przez własną pracę lub pracę spouse, może w określonych warunkach kwalifikować się do Part B Special Enrollment Period. COBRA i retiree coverage nie są traktowane identycznie jak current employment coverage do tych zasad.

Medicare Open Enrollment: 15 października–7 grudnia

Ten coroczny okres pozwala osobom już mającym Medicare dokonywać określonych zmian między Original Medicare i Medicare Advantage oraz zmieniać lub wybierać drug coverage. Zmiany generalnie zaczynają obowiązywać 1 stycznia następnego roku.

Medicare Advantage Open Enrollment

Od 1 stycznia do 31 marca osoby już enrolled w Medicare Advantage mogą dokonać jednej dozwolonej zmiany — np. przejść do innego Medicare Advantage plan albo wrócić do Original Medicare i, gdy jest to dozwolone, dołączyć Part D. Ten okres nie służy osobom z Original Medicare do pierwszego wejścia do Medicare Advantage.

Part D i creditable drug coverage

Przy Part D ważne jest nie tylko samo eligibility, ale również to, czy masz inne creditable prescription drug coverage. Dłuższa przerwa bez Part D lub creditable coverage może prowadzić do late enrollment penalty. Więcej: Medicare Part D.

Co jeśli nadal pracujesz po 65. roku życia?

Nie zakładaj automatycznie, że możesz bez konsekwencji opóźnić wszystkie części Medicare. Znaczenie ma rodzaj employer plan, current employment status i inne szczegóły. Porozmawiaj z employer benefits administrator i Social Security przed 65. urodzinami.

Medigap ma własne timing rules

Medigap Open Enrollment Period nie jest tym samym co Medicare Open Enrollment. Federalny Medigap Open Enrollment trwa 6 miesięcy i zaczyna się w pierwszym miesiącu, w którym masz Medicare Part B i masz co najmniej 65 lat. State protections mogą być szersze. Zobacz Medicare Advantage vs Medigap.

Praktyczna checklista przed 65. urodzinami

1. Sprawdź swój Initial Enrollment Period.
2. Ustal, czy enrollment będzie automatic.
3. Jeśli pracujesz, zapytaj benefits administrator jak employer plan współpracuje z Medicare.
4. Sprawdź Part D/creditable coverage.
5. Porównaj Original Medicare i Medicare Advantage.
6. Zapisz wszystkie enrollment deadlines.

Powiązane przewodniki