Krótka odpowiedź
Medicare Advantage zastępuje sposób, w jaki otrzymujesz Part A i Part B benefits; Medigap działa razem z Original Medicare. Nie można używać Medigap do pokrywania cost sharing w Medicare Advantage plan.
Najważniejsza różnica
- Original Medicare + Medigap: Original Medicare płaci pierwszy, a Medigap może pokrywać część pozostałych kosztów zgodnie z polisą.
- Medicare Advantage: prywatny Medicare-approved plan zapewnia Part A i Part B benefits.
- Większość Medicare Advantage plans obejmuje Part D.
- Medigap sprzedają prywatne insurers, ale polisy są standaryzowane według federalnych zasad w większości stanów.
Jak działa Medicare Advantage?
Medicare Advantage, czyli Part C, jest Medicare-approved private plan. Musisz mieć Part A i Part B, aby dołączyć do Medicare Advantage. Plany mogą używać provider networks i różnych zasad dotyczących referrals lub prior authorization, a koszty i dodatkowe benefits różnią się między planami.
Jak działa Medigap?
Medicare Supplement Insurance, czyli Medigap, jest dodatkową polisą sprzedawaną przez private insurance company. Pomaga pokrywać określone out-of-pocket costs pozostawione przez Original Medicare, takie jak część copayments, coinsurance lub deductibles — zależnie od lettered plan.
Czy Medigap obejmuje prescription drugs?
Nowe Medigap policies nie obejmują prescription drug coverage. Przy Original Medicare osoba potrzebująca drug coverage może osobno zapisać się do Medicare Part D.
Networks
Original Medicare pozwala korzystać z lekarzy i szpitali w USA, które przyjmują Medicare. Medicare Advantage plans mogą mieć networks i service areas. Medigap nie tworzy osobnego provider network dla Original Medicare — jego rolą jest uzupełnienie kosztów Original Medicare zgodnie z polisą.
Out-of-pocket costs
Medicare Advantage plans mają roczny limit określonych out-of-pocket costs za covered Part A i Part B services. Original Medicare samo w sobie nie ma rocznego out-of-pocket maximum. Medigap może ograniczać część kosztów pozostających po Original Medicare, zależnie od wybranego standardized plan.
Medigap Open Enrollment Period
Medicare.gov wskazuje, że najlepszy czas na zakup Medigap to 6-miesięczny Medigap Open Enrollment Period, który zaczyna się pierwszego dnia miesiąca, w którym masz 65 lat lub więcej i jesteś enrolled in Part B. W tym okresie insurer generalnie nie może używać medical underwriting do odmowy polisy lub podwyższenia ceny z powodu health problems.
Co jeśli chcę kupić Medigap później?
Po zakończeniu Medigap Open Enrollment federalne guaranteed-issue protections są bardziej ograniczone. W zależności od sytuacji i prawa stanowego insurer może stosować medical underwriting albo możesz nie mieć możliwości kupienia wybranej polisy. Istnieją jednak określone guaranteed issue rights.
Czy można mieć Medicare Advantage i Medigap razem?
Medigap nie działa z Medicare Advantage. Medicare.gov wyjaśnia, że sprzedaż Medigap osobie mającej Medicare Advantage jest nielegalna, chyba że osoba wraca do Original Medicare w sposób pozwalający na zakup polisy.
Co z dodatkowymi benefits?
Medicare Advantage plans mogą oferować dodatkowe benefits niewchodzące w Original Medicare, zależnie od planu. Nie porównuj jednak planów tylko po extras — sprawdź network, prescription coverage, prior authorization, premiums i maksymalne koszty.
Jak porównać opcje?
- Sprawdź doctors i hospitals, z których chcesz korzystać.
- Porównaj premiums i cost sharing.
- Sprawdź prescription drugs i Part D.
- Porównaj network i travel needs.
- Sprawdź prior authorization rules.
- Jeśli rozważasz Medigap, ustal swój Medigap Open Enrollment Period i guaranteed issue rights.
Zmiana później może nie być równie prosta
Możliwość przejścia z Medicare Advantage do Original Medicare nie oznacza automatycznie gwarancji zakupu dowolnego Medigap planu w każdym momencie. Federalne i stanowe guaranteed-issue rules mają znaczenie.
Powiązane przewodniki
Oficjalne źródła
Medicare.gov — Medicare Advantage